チャージバックとは？利用できるケースや申請手順を解説

「クレジットカードの明細に見知らぬ請求がある」「注文した商品がいつまでも届かない」
こうしたトラブルにあった際、支払ったお金を取り戻せる仕組みが「チャージバック」です。

「詐欺かもしれない」または「お店がまともに対応してくれない」といった場合でも、チャージバックを利用すれば代金が戻ってくる可能性があります。

本記事では、チャージバックを利用できる具体的なケースや、申請の流れについて詳しく解説します。
大切なお金を守るために正しい知識を身につけ、もしものときに備えておきましょう。

以下の記事では、詐欺にあったときにまず取るべき行動を解説しています。
ぜひご覧ください。

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チャージバックとは

チャージバックとは、クレジットカード会社に異議を申し立てて返金を受ける仕組みです。
クレジットカードの不正利用や、届いた商品の破損などによる被害を受けた際に利用できます。

通常の返金手続きでは、お店に連絡して「返金してください」とお願いしなければなりません。

しかし、相手が悪徳業者の場合、連絡を無視されたり、逃げられたりしてしまいます。
そんなときでも、チャージバック制度を利用すれば、クレジットカード会社が間に入り業者から強制的にお金を回収してくれるのです。

チャージバックの件数は増加傾向にある

チャージバックの件数が近年増えている背景には、クレジットカードの不正利用が急増している現状があります。

一般社団法人日本クレジット協会が公表しているデータによると、2024年のクレジットカード不正利用による被害額は555億円にのぼりました。
これは統計を取り始めてから過去最多の金額であり、2020年と比較すると2倍以上に増えています。

被害の主な原因は、インターネット取引における「番号盗用」です。
番号盗用とは、クレジットカードの番号やパスワードなどの情報が盗み取られ悪用される被害をいいます。

インターネットでの買い物が当たり前になった今、クレジットカード情報が盗まれるリスクは誰にでもあります。
「自分は大丈夫」と油断せず、いつ被害にあってもおかしくないと認識しておきましょう。

チャージバックが利用される3つのケース

チャージバックが利用されるケースは、主に以下の3つです。

• 不正利用の疑いがある
• 商品が届かない
• 破損した商品や不良品が届いた

それぞれのケースを詳しく解説します。

1．不正利用の疑いがある

自分はクレジットカードを使っていないのに支払い請求が来たときは、第三者に悪用されている恐れがあります。
不正利用される主な原因は、以下のとおりです。

偽サイトへのカード情報の入力やカードの紛失・盗難に気づいたら、すぐにクレジットカード会社へ連絡して、利用停止手続きをしてください。

なお、クレジットカードが手元にあっても、スキミングによりカードの磁気情報を抜き取られている恐れがあるため、明細チェックは欠かせません。

2．商品が届かない

ネットショッピングでお金を払ったのに、到着予定日を過ぎても商品が届かないケースです。

お店側のミスで発送されていない場合もありますが、最初から商品を渡す気がない悪徳サイトによる被害も目立ちます。

3．破損した商品や不良品が届いた

商品は届いたものの、注文した内容と明らかに違うケースや、使い物にならないほど壊れていたケースです。

具体的には、以下のような場合です。

単に「イメージと違う」といった理由だけではチャージバックを申請できませんが、商品そのものに明らかな問題があれば申請が認められます。

チャージバックを利用したいときの4つの対処法

「クレジットカードを勝手に使われた」「注文した商品が届かない」 などのトラブルに気づいたら、すぐに以下の4つの対処法をとりましょう。

• クレジットカード会社に問い合わせる
• 証拠を集める
• 警察に被害届を提出する
• 【おすすめ】司法書士・弁護士に相談する

それぞれの方法を詳しく解説します。

1．クレジットカード会社に問い合わせる

まずは、クレジットカード裏面に記載されている電話番号に問い合わせて「身に覚えのない請求がある」「商品が届かないので支払いを止めたい」などと状況を伝えてください。
クレジットカード会社に連絡することで、カードの利用を一旦停止したり、調査を依頼したりできます。

ただし、個人で問い合わせても「まずはお店と話し合ってください」と言われ、対応してもらえないケースがよくあります。

クレジットカード会社は中立の立場なので、被害を訴えても、客観的な証明がないと動いてくれないことも多いのが現状です。

2．証拠を集める

クレジットカード会社に調査を進めてもらうためには、口頭の説明だけでなく「確実な証拠」が必要です。
以下の情報をできるだけ詳しく集めておきましょう。

これらの情報を使って「自分は注文していない」「商品は届いていない」などの事実を証明すれば、返金に向けた手続きがスムーズに進むでしょう。

3．警察に被害届を提出する

クレジットカードの盗難や不正利用は犯罪です。
最寄りの警察署に行き被害届を提出しましょう。

被害届を提出することで、事件として捜査が進む可能性があります。

また、警察への被害届の提出を「チャージバック補償を受けるための条件」とするクレジットカード会社もあります。
確実にチャージバックに対応してもらうためにも、警察への届け出は欠かせません。

4．【おすすめ】司法書士・弁護士に相談する

自分だけでクレジットカード会社とやり取りするのが不安な場合や、チャージバックの申請を断られてしまった場合は、司法書士や弁護士に相談するのがおすすめです。

司法書士や弁護士に相談することで、以下のようなメリットを得られます。

申請の成功率が上がる

司法書士や弁護士は、「なぜ詐欺なのか」を説明する意見書や報告書などを作成してくれます。
これを申請書と一緒にクレジットカード会社へ提出することで、説得力がぐっと高まり、こちらの言い分を認めてもらいやすくなります。

申請がダメでも、別の方法で戦える

もしチャージバックが認められなくても、あきらめる必要はありません。
司法書士や弁護士であれば、集めた証拠をもとに業者へ直接返金を求めたり、裁判に向けた手続きをしたりなど、より強力な手段を取れます。

チャージバックの申請手順と流れ

チャージバックを成功させるには、正しい手順で申請を進める必要があります。
手続きを始めるにあたり、まずは全体の流れを把握しておきましょう。

ここでは、具体的な5つのステップを解説します。

1．司法書士・弁護士への相談・依頼

いきなりクレジットカード会社に連絡する前に、司法書士や弁護士に相談するのがおすすめです。
準備不足のまま個人で連絡をして「対応できません」と断られてしまうと、結果を覆すのが難しくなるからです。

まずは相談して、チャージバックが認められそうか判断してもらいましょう。

正式に依頼すれば、これから解説するステップ2以降の面倒な手続きをすべて一任できます。

2．クレジットカード会社に連絡

準備ができたら、クレジットカード会社の窓口へ連絡します。
カードに記載されている電話番号に問い合わせて「身に覚えのない請求がある」「詐欺被害にあったため、支払いを止めたい」などと状況を明確に伝えます。

多くのクレジットカード会社では、チャージバックの申請期限を「請求から60日〜120日程度」にしています。
気づいたらすぐに連絡しましょう。

3．クレジットカード会社による事実確認や調査

電話での受付が終わると、クレジットカード会社による調査が始まります。
多くの場合、自宅に「調査依頼書」が送られてくるので、必要事項を記入して返送します。

調査依頼書は、クレジットカード会社が事実を判断するための重要な資料です。

「説明と違う商品が届いた」「解約したはずなのに請求が続いている」など、客観的な事実を詳しく書きましょう。

4．結果の通知

クレジットカード会社は、利用者からの申し立てをもとに、加盟店側へ連絡を取ります。
ここでお店側が「不正利用でした」と認めれば、スムーズに返金が決まります。

しかし、悪徳業者の場合「商品は間違いなく送った」「利用者は規約に同意している」などともっともらしい反論をしてくることがあります。
お店側の主張と食い違いが生じると、調査は長引き、結果が出るまでに1か月〜3か月程度かかることも珍しくありません。

クレジットカード会社から途中経過の連絡が届くのを待ちましょう。

5．チャージバックの実行

調査の結果申請が認められれば、チャージバックが実行され支払った金額が返金されます。

詐欺被害のチャージバック申請は丹誠司法書士法人へ

チャージバックは、不正利用や詐欺被害にあった際、大切なお金を取り戻すための有効な手段です。

しかし、クレジットカード会社を納得させるだけの証拠を個人で揃えるのは、簡単ではありません。
もし自分だけで手続きをして「証拠が足りない」と判断されてしまうと、あとから結果を覆すのは難しくなります。

また、申請には「60日から120日」といった期限があるので、手続きをスピーディーに進める必要があります。
返金の可能性を少しでも高めたいなら、まずは司法書士や弁護士への相談をおすすめします。

丹誠司法書士法人では、詐欺被害の返金請求やチャージバック申請に関するご相談を受け付けています。
「自分のケースでも申請できる？」「やり方がまったくわからない」といった不安に対し、司法書士が解決策をご提案します。

泣き寝入りする前に、まずはお気軽にご相談ください。